Banque pour auto-entrepreneur : laquelle choisir ?

Chaque année, de nombreuses personnes se lancent dans l’aventure de l’auto-entrepreneuriat. Saut dans l’inconnu pour certains et projet réfléchi pour d’autres, très rapidement, le créateur d’entreprise est amené à faire des choix pour son auto-entreprise comme le choix d’une banque pour son compte pro. Pour vous aider à faire le meilleur choix, découvrez nos conseils pour bien choisir votre futur établissement bancaire professionnel.

Pourquoi ouvrir un compte bancaire quand on est auto-entrepreneur ?

Avec des formalités administratives moins nombreuses et des avantages fiscaux, le statut d’auto-entreprise séduit de plus en plus. En quelques clics, il est possible de créer une entreprise et de commencer son activité, qu’elle soit artisanale, commerciale ou simplement une prestation de service. Dès lors que le chiffre d’affaires de l’auto-entreprise est supérieur à 10 000 euros pendant deux années consécutives, le chef d’entreprise a alors l’obligation d’ouvrir un compte bancaire auto-entrepreneur. Il peut s’agir d’un simple compte ou d’un compte professionnel, suivant votre budget et vos envies. Le marché bancaire offre aux auto-entrepreneurs un large choix de banques physiques et en ligne, une aubaine pour celles et ceux qui souhaitent démarrer rapidement leur activité.

Quels critères prendre en compte pour le choix d’une banque ?

Frais réduits, possibilité de réaliser des virements, paiements en ligne, plusieurs critères doivent être pris en compte lors de la souscription d’un compte bancaire pour votre entreprise. En fonction de la prestation que vous proposez, vos besoins différeront en affectant votre budget dédié à vos dépenses bancaires.

1- Montant des frais bancaires

Avec une inflation qui affecte l’ensemble des consommateurs, de nombreuses auto-entreprises se retrouvent dans une situation où des coupes budgétaires doivent être réalisées. Certaines néo-banques proposant un service complètement digitalisé ne facturent aucuns frais de gestion. Pour un début d’activité où les revenus sont faibles, il est important de prendre en compte les coûts financiers de votre compte et préférer un compte bancaire avec des tarifs bas. Attention, certains établissements avec des frais réduits facturent des commissions d’intervention pour des opérations au-delà d’un seuil.

2- Virements ponctuels ou réguliers

En fonction de votre activité, vous n’aurez pas les mêmes usages d’un compte bancaire. Dans le cas d’un vendeur, ce dernier aura surement besoin de réaliser des virements pour payer ses fournisseurs. Dès lors, pensez à vérifier si les virements sont inclus dans votre offre bancaire et s’il y a une limite au-delà de laquelle ils seront facturés. De même, si vous travaillez avec des entreprises situées à l’étranger, pensez à vérifier si la banque en ligne offre les virements internationaux.

3- Dépôts d’espèces

Si vous souhaitez vendre des produits sur un marché ou dans une boutique, il est fort probable que vous soyez payé en partie en espèces. Contrairement aux banques physiques où il est toujours possible de réaliser des dépôts en espèces, certaines banques en ligne ne proposent pas cette option. Ainsi, si vous prévoyez de recevoir certains paiements en espèces, vérifiez si l’établissement bancaire offre cette possibilité à ses clients.

4- Outil de facturation

Véritable avantage pour les auto-entrepreneurs, certaines banques intègrent un outil de facturation dans leur offre bancaire. Ainsi, vous disposez d’un logiciel qui vous aidera dans l’établissement de votre balance bancaire. Certaines banques vous proposent également d’effectuer vos déclarations mensuelles ou trimestrielles à l’URSSAF.

5- Une carte bancaire

Certains métiers nécessitent l’usage d’une carte bancaire pour des achats, des déplacements professionnels ou pour payer d’autres prestataires. Bien que la majorité des banques intègrent une carte bancaire à leur offre, il est conseillé de vérifier les modalités d’utilisation de cette dernière. En effet, en fonction du tarif mensuel, certaines cartes peuvent être limitées en plafond de paiement ou ne permettent pas de réaliser des paiements en ligne.

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Quelles sont les meilleures banques pour les auto-entreprises ?

1- Hello Business

L’offre du compte professionnel de l’établissement bancaire Hello Bank est la plus adaptée aux auto-entreprises. Elle propose un pack complet incluant une carte bancaire, un outil de facturation et la possibilité d’effectuer des dépôts d’espèces. Avantage pour de nombreuses entreprises, les paiements et les retraits en France et à l’étranger sont gratuits. De plus, vous pouvez souscrire en option à la location d’un terminal de paiement pour votre activité.

2- Boursorama Pro

Populaire dans le secteur de la banque en ligne, l’enseigne propose un service dédié aux professionnels. Avec une souscription totalement en ligne, la banque n’exige aucune condition de revenu pour l’ouverture d’un compte et dispose d’une carte bancaire et d’un chéquier. Toutefois, il vous sera impossible de réaliser des dépôts d’espèces.

3- Shine

Pour les auto-entreprises qui souhaitent profiter des services d’une banque à prix réduit, Shine propose deux comptes pro en ligne. Ainsi, vous pourrez souscrire à une offre standard avec une carte bancaire prépayée ou souscrire à un compte premium avec 50 virements et prélèvements inclus et deux dépôts de chèques par mois. De plus, vous pouvez également louer un TPE.

4- Monabanq Pro

Avec une offre classique intégrant les dépôts de chèques et d’espèces, une carte bancaire, un chéquier, des virements et des prélèvements illimités, la banque en ligne Monabanq propose un service complet. Toutefois, elle ne propose pas d’outil de facturation en ligne.

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Pourquoi choisir une banque en ligne pour un compte pro ?

De plus en plus populaires, les banques en ligne séduisent les consommateurs de par leur simplicité au quotidien, mais également grâce à l’attractivité de leurs offres. En effet, elles proposent régulièrement des offres commerciales pour les nouveaux clients. Ainsi, certaines n’hésitent pas à offrir un montant pouvant aller jusqu’à 200 euros pour une nouvelle adhésion. Une aubaine pour un jeune auto-entrepreneur qui souhaite réaliser des économies. La facilité d’adhésion à une banque entièrement présente dans le digital vous permet de créer votre compte bancaire dès que vous le souhaitez sans prendre de rendez-vous.

Budget important de la trésorerie de toute auto-entreprise, la banque accompagne le chef d’entreprise au quotidien en lui proposant ses services comme la location d’un TPE, la possibilité de payer en carte ou celle de réaliser des dépôts d’espèces. Veillez à sélectionner l’établissement qui correspond le mieux à votre activité, à votre besoin et à votre budget.

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